得了肝炎怎么正确购买商业医疗保险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过掌握窍门就不难买了，不要担心，也是有机会购买的。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保的深奥之处，当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，乙肝也分很多具体的种类，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

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1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，在购买保险时也不会四处碰壁。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

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2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，因为它没有健康告知，可以直接购买，这一点对乙肝携带者来说非常好！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

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4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，是不是非常人性化~

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解，一说起是在网上就没有安全感，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险再有效也不及生命的万分之一，大家日常也要注意身体健康哦！

以上就是我对 "得了肝炎怎么正确购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！