帮家人配置终身寿险应该关注什么

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才给予赔付；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们主要来说说终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，以下有一个文章链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法估算的，也有可能赔本。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，保单拥有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。在理赔方面是十分坚定的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时无需承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写到结尾处：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，最好的产品是根据自己需求配置的 ，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险应该关注什么"的图文回答，望采纳！