乙肝病人怎么正确选择商业医疗险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，不过，也是有可以投保的，不要因此而不敢尝试去买。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：

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乙肝携带可不是小问题！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

还有，带病投保也需要一定的窍门，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

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1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

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2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这一点对乙肝携带者来说非常好！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

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4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。再从其中选择自己最满意的，

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，比起线上，好像线下看起来更放心，有疑惑的朋友可以看看这边文章，让你更好地了解线上保险和线下保险：

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "乙肝病人怎么正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！