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得了乙型病毒性肝炎如何正确挑选商业医疗保险

时间:2021-06-17 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-肖恩

乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,也是有机会购买的,不要担心,也是有机会购买的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,无须担心,学姐为大家找到了方法:

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乙肝携带者投保的深奥之处,大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,

还有,带病投保也需要一定的窍门,学姐愿意为大家提供专业指导:

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1. “乙肝”到底是什么?

前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!上面的各种不同情况都会改变投保结果。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

《健康告知宽松的重疾险测评!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知,也不容易。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

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4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,这份保障是可以代你帮助你的家人的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,大家一定要做到真实告知健康状况,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,是不是非常人性化~

这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

可能有的朋友还不太了解线上投保,还是质疑网上买保险的真实性,有疑惑的朋友可以看看这边文章,让你在选择保险渠道时不会出错:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;如果健康告知很严格,一定要及时更换,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎如何正确挑选商业医疗保险"的图文回答,望采纳!

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