消费型重疾险比较返还型重疾险怎么样

基于二胎政策和三胎政策的放开，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，大部分父母为了让子女的压力变小，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，认为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先来说一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金更多，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障福满分20却没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20只赔付100%保额，如果都购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，不过要放心的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，想退回保费也没有办法了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？

大部分人偏向于喜欢购买返还型重疾险的理由，说白了就是认为投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，但事实并不是这样，还抱有怀疑态度的请看下文：

《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，坑太多了，不光保障内容极其匮缺，并且是很普通的赔付水准，倘若将能够返还这一点去掉，在重疾险产品中都无法达到及格的水平！而且保费开支比较高，就投保人群而言，符合保费预算比较大条件的人群才适合投保。

如果在保费的支出上是有限的话，这时候对我们最有利的是去选择消费型的重疾险，每年的缴费给我们带来的压力就不会那么大了，并且还有更加好的保障效果，物超所值！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！

想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，正在考虑投保的小伙伴一定要看哦：

《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "消费型重疾险比较返还型重疾险怎么样"的图文回答，望采纳！