智盈人生万能险，保单上写了终身缴费，我已经交10年了，不交了会怎么样
时间:2020-06-17 分类:智盈人生
优质回答
学霸说保险-诺米
学霸说保险，专注保险测评！ 昨天顶着黑眼圈，为大家筛选了一些比较划算的万能险产品，赶紧收藏一波~
《十大【值得买】的万能险都有哪些？》weixin.qq.275.com
缴满10年可以提取里面的现金价值了，但是10年可能刚刚回本，如果不交了的话，保单还是有效，但是每年依旧会扣除保障成本，一旦现金价值不够扣除保障成本，那么保单也就失效了。
关于这款产品的详细解析，可以看看我下面整理的回答哦~
智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但是，这款产品在网上还是有比较多的争议的，很多都是在讨论怎么处理这款保险，不妨让我们好好研究一下这款产品，都有哪些优缺点，为了大家更快速了解这款产品的形态，我列了张表：
这款产品还是有优点的：
1.提前给付重疾保险金。这是一个比较人性化的设计，当被保人确诊为严重疾病末期，就能享有提前给付保额的福利。
2.含身故保障。假如在保障期内身故了，保险公司还会按照合同赔偿一款身故保险金。
尽管如此，这款产品的缺点真的让我忍不住吐槽：
1.主险是带万能的终身寿险，这个手续费是真的有点贵，即合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。 简单来说，就是自己交钱保自己，钱不够保自己了，合同终止。
好了，我就不过多描述了，如果你想知道更多内容，移步右侧文章链接：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com
很多人或许会问，不想要这个保险了又怕损失太多，该怎么办？这两种办法可尝试一下：
1、退保：别再继续缴费，退还的现价可以买到更好的保险了。
2、继续缴费：把保额设置成智盈人生的最低保额，降低纯保费的支出。
不得不提醒大家，买保险还是要冷静思考再入手， 且要认准一个原则：先保障后理财。不要等到买错了再来后悔，到时候损失的就不是一点半点了。这里有一份史上最全买保险攻略，大家不妨参考一下：《切记！买保险之前一定要记清楚这些事！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智盈人生万能险，保单上写了终身缴费，我已经交10年了，不交了会怎么样"的图文回答，望采纳！
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
相关视频：智盈人生万能险，保单上写了终身缴费，我已经交10年了，不交了会怎么样
天空
你好，智盈人生保障非常全面的。建议选择智盈人生。 如果你喜欢分红型的话，选择鑫利的同时一定要附加一些附加险。不过这样保费要高很多。 说实话，智盈人生还是性价比非常高的产品。
null
可以调低保额
不过，你的妈妈现在已经50岁了，开始往老年行列靠近了
如果调低保额，万一发生风险，保险公司赔的也少了
我估计，估计啊，你妈妈当初买的时候，
大病和意外险的保额应该在10万以上，至少10万
万能险的优势是灵活，在需要用钱的时候，
只要账户的钱够保障成本，多出来的钱就可以取出来用
也因为它的灵活，保险的强制储蓄的功能就容易减弱
不太了解你的详情
自己权衡，觉得怎么合适就怎么来
我的想法仅供参考
希望可以帮到你
Amy
首先 您是投的是多少年的？5年10年15年还是20年。其次您是以理财为目的还是以保障为目的。首先万能保险的优点就是保额可调，比如您现在20~30岁左右可以把保障降低一些主要以投资为主.等您组成家庭了之后，或者您的家庭责任上升了，我建议您把保额调高一些。您要是以理财为目的，因为您交的是6000，最高可每年追加20倍，也就是12000。如果您持续缴费3年，则第四年会送您额外的百分之二，而且智盈是复利滚动的，一年滚动12次。所以我建议您在您经济条件允许的情况下，前几年可以多追加一些，把保障的调低一些，等到您的家庭责任重的时候，把保障调高一些。到最后的储蓄是很可观的。您还有问题的话希望您能补充一下您的年龄，和购买的附加险种。
有情有爱
按照您的描述，有一点点疑惑，人寿应该是120000，重大疾病是120000，意外是300000，是这样吗？还是你上面写的12000+12000+30000+10000 ？？？？？
但是可以确定的告诉你，没有人知道将来可以拿多少钱，因为万能险也是分红型，而分红是不确定的，是根据保险公司的经营状况来确定，按照保监会的规定最多是当年度可分配盈余的70%，而最低是1.75%的年利率。按照最低利率来说十年后4.3万左右。中等利率谁都不知道
但是可以确定的告诉你，没有人知道将来可以拿多少钱，因为万能险也是分红型，而分红是不确定的，是根据保险公司的经营状况来确定，按照保监会的规定最多是当年度可分配盈余的70%，而最低是1.75%的年利率。按照最低利率来说十年后4.3万左右。中等利率谁都不知道
李伦兆
你好！智盈人生是2009年中国平安推出的一款非常受市场欢迎的险种。之所以叫万能险，通俗来讲就是非常灵活，缴费时间可以自己来定，后期可以自己追加保费，可以交终身也可以只交几年。建议最少最少交满10年（也就是交到41岁），可以的话最好交15年以上，这样对你再往后的保险利益更有保障。同时一个人一张保单是不能解决一生所有问题的，对于个人来讲，保险是一种人生提早规划的工具。 还有一点，你的保险合同中应该有一些附加险，如果主险不再交费了，附加险是不能再单独买的，因此需要注意这一点！你自己要看看合同中附加险有哪几项，如果不明白可以追问。 希望可以帮助到你！祝您生活愉快！
阳光小子
1,能不能不保智盈重疾 可以取消附加智盈重疾 2,重疾对我没用，应为我的住院现在全部报销 这个与你住院报销不冲突的,只有有正规医院的诊断说明,确诊身患重疾(男性28种,女性30种)即可获得10万元赔偿,与你从其他地方获得的赔偿无关 3,交15年能取多少 如果15年之后,你就想退保,不会很多,20万左右 建议从50或者55岁开始部分领取,如果交费20年,55岁开始每年领取2万没问题(一直到终身,就算身故,家人也可以获得20万左右保险金)
lzp
1.比较合适，合理的理财规划中，一家之主有份保障是必须的
2.大概10年左右就能回本，你所能取出的钱就是你账户的现金价值，
前期一分不取，身故的时候取出收益最好，说是这么说……
正常点的话就是，需要用钱时就取，但不要一次性取完，越是时间长收益越多
3.按照平安的4.5%利率算，10年后账户有65000多，第11年度 平均月收益200多
最后，这个险种前三年扣除初始费用很高的，要想收益多每年就要多交，超过6000的部分越多，回本就越快
2.大概10年左右就能回本，你所能取出的钱就是你账户的现金价值，
前期一分不取，身故的时候取出收益最好，说是这么说……
正常点的话就是，需要用钱时就取，但不要一次性取完，越是时间长收益越多
3.按照平安的4.5%利率算，10年后账户有65000多，第11年度 平均月收益200多
最后，这个险种前三年扣除初始费用很高的，要想收益多每年就要多交，超过6000的部分越多，回本就越快
中国人寿-梁昌良
您好 我是平安保险公司代理人
你的这张保单 缴纳10年后 保单仍然有现金价值 而且保单仍然有效 直至终身 你不用有任何的担心 。。。
你的这张保单 缴纳10年后 保单仍然有现金价值 而且保单仍然有效 直至终身 你不用有任何的担心 。。。
陆陆
你好。
首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
平安《智赢人生》
1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
另外，万能险的保障性扣费也是终身的，下面会详细讲到。
3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……
5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……
6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。并且，最重要的，如果发生重大疾病理赔后，主险的保额是会减去相应的保险金额的，这一点，不知道业务员有没有给您讲。
9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
简单总结下，根据年龄性别等，万能险有他适合的客户群体，以及设计方案。
但是，肯定不适合以保障为主的保险方案，不适合钱少的人投资，不适合作为强制的养老储蓄，不适合40岁以上的人投保，不适合短期投资。
智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
51 5.78
52 6.36
53 6.99
54 7.69
55 8.45
56 9.29
57 10.21
58 11.22
59 12.33
60 13.55
61 14.89
62 16.36
63 17.97
64 19.74
65 21.68
66 23.80
67 26.13
68 28.67
69 31.46
70 34.50
71 37.83
72 41.47
73 45.45
74 49.78
75 54.50
76 59.64
77 65.24
78 71.32
79 77.92
80 85.07
81 92.81
82及以上 101.18
附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
50 9.31
51 10.26
52 11.39
53 12.45
54 13.81
55 15.10
56 16.65
57 18.06
58 19.80
59 21.99
60 24.37
61 26.65
62 28.19
63 29.40
64 31.02
65 32.16
66 33.77
67 35.35
68 37.36
69 39.96
70 42.71
71 45.21
72 47.04
73 48.40
74 49.73
75 50.96
76 52.19
77 53.31
78 54.20
79 57.30
80 60.70
81 63.47
82 64.76
83 64.92
84 65.01
85 65.02
86 65.02
87 65.02
88 65.70
89 66.37
90 68.49
91 70.74
92 73.15
93 75.72
94 78.40
95 81.21
96 84.15
97 87.22
98 90.43
99及以上 93.76
（以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
希望我的回答可以帮助到你。
首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
平安《智赢人生》
1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
另外，万能险的保障性扣费也是终身的，下面会详细讲到。
3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……
5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……
6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。并且，最重要的，如果发生重大疾病理赔后，主险的保额是会减去相应的保险金额的，这一点，不知道业务员有没有给您讲。
9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
简单总结下，根据年龄性别等，万能险有他适合的客户群体，以及设计方案。
但是，肯定不适合以保障为主的保险方案，不适合钱少的人投资，不适合作为强制的养老储蓄，不适合40岁以上的人投保，不适合短期投资。
智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
51 5.78
52 6.36
53 6.99
54 7.69
55 8.45
56 9.29
57 10.21
58 11.22
59 12.33
60 13.55
61 14.89
62 16.36
63 17.97
64 19.74
65 21.68
66 23.80
67 26.13
68 28.67
69 31.46
70 34.50
71 37.83
72 41.47
73 45.45
74 49.78
75 54.50
76 59.64
77 65.24
78 71.32
79 77.92
80 85.07
81 92.81
82及以上 101.18
附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
50 9.31
51 10.26
52 11.39
53 12.45
54 13.81
55 15.10
56 16.65
57 18.06
58 19.80
59 21.99
60 24.37
61 26.65
62 28.19
63 29.40
64 31.02
65 32.16
66 33.77
67 35.35
68 37.36
69 39.96
70 42.71
71 45.21
72 47.04
73 48.40
74 49.73
75 50.96
76 52.19
77 53.31
78 54.20
79 57.30
80 60.70
81 63.47
82 64.76
83 64.92
84 65.01
85 65.02
86 65.02
87 65.02
88 65.70
89 66.37
90 68.49
91 70.74
92 73.15
93 75.72
94 78.40
95 81.21
96 84.15
97 87.22
98 90.43
99及以上 93.76
（以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
希望我的回答可以帮助到你。
小肥Young^_^
1、你好，智盈人生是否可以再附加重疾保险，你最好问问平安客服：95511，有无详细的加保规则，是否可以附加等等。 2、智盈人生是一款万能产品，保底复利是1.75%，智盈人生附加重疾保险承保的重疾病种太少，而且这个附加险是一款终身消费型的产品，这个附加重疾的保费将会终身从你的智盈人生主险里面扣取，而且一年比一年多，你为什么不单独购买重疾呢？ 3、需要好的重疾保险推荐可以私信我
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