身患乙肝怎么正确买商业医疗保险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，但绝对不是买不了的，这点大家可以放心。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

《即使不钻空子，只要做到5点，轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！就连投保结果也是不同的。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，买保险时可选择性还是很大的。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

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2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

《2021年意外险大PK，谁是最优秀的呢》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过也有部分产品需要增加保费；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以完全放心！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

不了解线上投保的人还有很多，提到是在网上购买怕被欺骗，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？帮助你解答疑问：

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，建议线上、线下多渠道投保！

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "身患乙肝怎么正确买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！