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分红型保险到底值得买吗?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

我朋友家里有亲戚在做保险,每次见面都会不厌其烦地推荐给他推荐保险,尤其是分红险,几番劝说之后我朋友有点心动,想说有保障的同时还能有红利好像还不错,不过,由于不熟悉分红险,始终心存疑虑,不知当买不当买。

我身边也有很多朋友有一样的疑问,为了解决大家的顾虑,今天就来好好分析一下分红险。

在分析分红险之前,你可以先了解一下一些关键词语和知识点:

买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 分红型保险是什么?

  • 分红险好不好?值不值得购买?

一、分红型保险是什么?

1.什么是分红险?

分红险,它本质上是一款理财保险。简单来说就是你先缴纳保费,保险公司收了你和其他人的保费,拿这保费进行投资,把产品全年产生的利润,分出一部分,按照投保人所交份额分配盈余。

我们可以这么说,保险公司拿你的保费去赚钱,赚了钱就给你分蛋糕,但是这蛋糕大不大,就要看赚的钱多不多了。因为利益是不确定的,所以分红也是不确定的,也很有可能分不到蛋糕。

2.分红险有什么特点?

(1)收益不确定

根据规定,保险公司需要在每一次精算结余确定之后,分配给保单人不低于70%的利润。但是,规定终归是规定,和实际操作还是有差距的。分红的来源是利润,至于一年下来实际利润是多少,最终还是保险公司说了算。

保险公司赚到多少钱,消费者是不知道的,目前监管并没有要求保险公司公布自身的分红情况,所以在分红险方面存在太多的信息不透明,对于消费者来说很不利。

分红险让客户真正可以获得的收益成了一个未知数,所以分红险常常是保险“投诉高发区”,具体的可以看看我的文章:

为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

(2)保障有限

分红险分为投资型和保障型。投资型分红险只保障身故和全残责任,而且保额较低,其保障意义不大。保障型分红险虽然保障身故、一些重大疾病,但和重疾险相比,保费偏贵、保额也有限。

相同的保费完全可以买到保额更高、保障也更全面的消费型保险。市面一些便宜优质的消费型重疾险帮你们整理在这里了:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

二、分红险好不好?值不值得购买?

先说结论,分红险不值得买,因为实在太坑了!!!

上文也简单提到过分红险的收益是不确定,也就意味着,很有可能你根本挣不到一分钱。口讲无凭,不足以服众,我们看下这则新闻。

一个三十几岁的女性朋友买了一款某公司的分红型保险,十年缴费,一年交5800,期满后你猜一猜一共分红分了多少?

怕是你永远也猜不到:一毛钱没分。

十年前是五万,十年后还是五万,还不如把这笔钱放银行存定期,还能赚点利息。

这也反映出了一个问题:分红险销售中发生的销售误导不胜其数。从前两年消费者投诉情况来看:分红险销售中发生的销售误导、夸大收益,占销售违规90%左右。

单纯强调分红收益,即使不含夸大成分,也会让用户对分红的期待值过高,最后失望的机率就越大。

客户因此感到失望,甚至觉得“受骗”,只因最不该被忽略的是保险条款中的那一句“红利分配是不确定的”

保险人员一般通过分红的利益测算演示,告诉你,未来的分红可能会有多少。

但实际上这个分红是和公司的盈余有关的,保险公司赚多少,有多少可以分配,都是不确定的,怎么能给你保证一年的分红有多少呢?

总的来说,分红险收益不确定,保障也不足,不推荐普通的工薪家庭购买。如果确实想要买一款具有稳定收益的保险产品,可以考虑收益稳定的传统年金险,这是我筛选的一些产品:

十大值得买的年金险大盘点!weixin.qq.275.com

需要注意的是,投资理财型保险应该是在满足基础保障之后,再去考虑需不需要购买,否则就是本末倒置。所以在没有配齐保障之前要老老实实去选择保障型产品!!!

我这里整理了几套高性价比的保障型保险配置方案,不知道怎么配置保障型保险的朋友赶紧看过来:

2019高性价比保险方案推荐weixin.qq.275.com

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