金生恒赢条款解读

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。

在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：

《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，59岁为最高投保年龄，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

缴费模式很友好，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，想要每年的交费压力不那么大，推荐年交这种缴费方式。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。如果你在阅读条款时比较马虎，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，投保人不幸身故了，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

比如30岁的张先生投保了这款产品，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

张先生小于60周岁时投保终止，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，从高档红利身上总的可以领到179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，跟现在的几十万不等值。

况且，保险公司是没有稳固红利的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配具有一定的不稳定性，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，大家想要去找这种产品的话，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

那就是说，要提供完备的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，到最后还需要再交保费，那么等到我们真正能拿钱时，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。

收益再高又有什么用，什么享受？都没有命了还谈？

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，但人没有办法预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，不知道理财型保险都有哪些种类，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳，帮助大家了解：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果深究的话，是很深的一门学问了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？买哪一种更好呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红的根源是保险公司的盈利，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，只有一部分的用处是储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率埋有伏笔，并且每次有进帐都要跟你要手续费!再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，并非要多少有多少。

关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，认真分析清楚条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们就要找到专业人士来救场，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，年险金的坑，学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要细心的看好：

《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢条款解读"的图文回答，望采纳！