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身患乙型病毒性肝炎怎样正确买商业医疗险

时间:2021-05-31 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-夏天

我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,可不一定买不了,这一点无须担心。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,打开看看吧!这里就是学姐的回答:

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乙肝携带可不是小问题!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求,学姐愿意为大家提供专业指导:

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1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。因此不同情况影响投保的结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的患者该如何选择?因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最难过的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢?想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

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2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸意外身故或者意外伤残了,保险公司是会给付型赔偿的;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!

心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

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4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是一份让你无后顾之忧的保障。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过也有部分产品需要增加保费;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,是不是非常人性化~

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

可能有的朋友还不太了解线上投保,比起线上,好像线下看起来更放心,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?让你在选择保险渠道时不会出错:

《线下买保险和线上买保险谁好,为什么?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!

所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效,但身体是第一,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎怎样正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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