太平人寿金生恒赢年金险5年险

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前面要退保的话耗费更多，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，59岁为最高投保年龄，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

缴费模式很友好，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人如果死亡，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

比如30岁的张先生投保了这款产品，每年投10万，投5年，共50万元保额：

张先生小于60周岁时投保终止，那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，按高档红利计算，累计可领取179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。

我们拿中档红利简单的进行说明，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，和现在的几十万不能相提并论。

更别说保险公司的红利都是变动的，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。

换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不稳定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com

根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，“先保障后理财”这个原则是必须关注的。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那等到真正可以领钱的时间，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。

就算有再高的收益那有又什么用，还谈享受都没命了？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，但人没有办法预算疾病意外的，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，直接投保之后察觉到收益和我们预估的不一样，那么会非常的后悔。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

上面图片清楚地表达出，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。

想更详细的获取各类年金险的内容，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，大家如果有需求的话可以查阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，让保单持有人收到的可分配盈余比例超过70%。

分红的来源是保险公司的利润，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，只有一部分的用处是储蓄投资，万能账户的钱包括这一部分。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间到底能赚多少，我们依旧无法确定。

万能账户不仅利率埋有伏笔，而且每进一笔钱，都要收手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，绝非要多少都能拿出来。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

经过总结，与理财型保险只要挂钩的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，仔细分析条款内容。

既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要找专业人士帮忙了，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险5年险"的图文回答，望采纳！