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保险中的豁免的用处是怎样的

时间:2021-07-21 分类:豁免是什么意思

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学霸说保险-晴朗

保险里的豁免是十分人性化的条款,在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后,就可以不用缴剩下的保费了,但是合同依旧具有保障功能,合同的有效性不会受到影响。怎样的场景豁免才有效呢?何种情况下豁免无效呢?购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗?现在学姐就和大家详细谈谈。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章,只会占用大家几秒的时间:

《买保险的时候要选保费豁免吗?保费豁免到底好不好?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任,而很大部分都是包含在内了的,不管轻重症还是全残身故,只要在被保人缴费期内,都可触发豁免险,投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了,保险合同的有效性不会受影响。

举个例子,A先生给自己买了一份重疾险,在缴费10之后还有20年未缴,不幸患上了合同约定的恶性肿瘤,向保险公司提供相关材料证明申请通过后,剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担,这样就可以不用继续缴纳了,但是合同的保障功能不会受到影响。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般是产品的附加选项,要我们再次交费的,投保人做好应该做的健康告知的情况,之后投保人才有豁免保险的可能,如果投保人没有做好健康告知,是无法选择投保人豁免责任的。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品,有兴趣的朋友可以了解一下这些产品,在豁免责任这方面,对于被保人和投保人来说都很友好:

《最新重疾险大比拼,下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项,与豁免责任的定价有关,不同性别、年龄的投保人,保费的多少也是不一样的,有了豁免责任的,每年应该缴费几十到几百。如果投保人看得上这个价格,添加投保人豁免无疑是最好的选择,相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果投保人是被保人的法定监护人,在被保人没有任何经济收入来源的情况下,就需要由父母承担起支付保费的责任,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为了让子女有确切的保障,对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。当然,如果这份保险是为自己买的,就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任,要是增加了豁免选项,不管谁出了问题,后续的保费不再缴纳,且豁免的是两份,这是对未来缴费期的一个保障,有一方发现问题却仍要支付后续的保费,这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

看看学姐整理的内容,帮你更好的理解夫妻互保,大家可以点击阅读下文来了解更多哦:

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候,要避开短时间的,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年,缴纳时间增长就有利于减小保费压力,豁免责任一旦在缴费期间被触发,后续的保费就不用交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的,大家根据自己的情况判断缴费期的时间:

《缴费年限怎么挑选比较好?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,豁免的门槛和保障是成反比的,虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项,但是保障责任也是有限的,投保人进行保费豁免只有两种情况的产生:1.发生重疾,2.身故,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,碰到这类产品时,考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择,让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度,额度的变化与时间呈负相关。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。

假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

虽说一分价钱一分货,但在保险杠杆的作用下,不用花最多的钱也能拥有最全面的保障,不要错过这一份投保的方案:

《如何买保险更加实惠?》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候,投保人是否附加责任根据不同的状况来确定,然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的不要颠倒了主次地位,误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "保险中的豁免的用处是怎样的"的图文回答,望采纳!

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