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豁免的定义

时间:2021-06-10 分类:豁免是什么意思

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学霸说保险-菲菲

保险里很人性化的条款当属豁免了,就是保险事故发生在合同生效之后,后期应缴纳保费就可以不用缴了,但是合同依旧具有保障功能,合同的有效性不会受到影响。那豁免到底适用于什么场景?豁免不能生效的情况有哪些?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?今天学姐就跟大家一起聊聊。

下面这篇科普文章语言精简,朋友们可以花几秒阅读一下:

《保费豁免你真的了解吗?买保险的时候该不该选呢?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,不需要另外附加被保险人的豁免责任,因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了,不管轻重症还是全残身故,只要在被保人缴费期内,都可触发豁免险,投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费,保险合同的有效性和之前一致。

比如,缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的,在缴费10年之后,不幸患上了恶性肿瘤,向保险公司提供相关材料证明申请通过后,就可以不用缴纳剩下的20年保费,但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

和被保人一样, 投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项,是需要我们另外再交费的,投保人做好应该做的健康告知的情况,之后投保人才有豁免保险的可能,要是健康告知没有通过,是不能选择投保人豁免责任的。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品,有兴趣的朋友可以了解一下这些产品,对被保人与投保人豁免责任都相对友好:

《新定义重疾险大评比,最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项,可以根据豁免责任的定价来判断,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,加了豁免责任的,每年缴费在几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高,购买投保人豁免责任是利大于弊的,如此,就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人没有稳定收入来源的情况下,每年都由父母来投保并履行支付义务,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为了让子女有确切的保障,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果是单纯的给自己购买保险,就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式,添加豁免选项之后,只要任何一方出现问题,后续的保费不再缴纳,且豁免的是两份,为的是保障未来缴费期间,一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普,有想进一步了解的可以点击阅读下文:

买保险还不懂夫妻互保?那你可亏大了!weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先,附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选,时间越长越好,30年缴纳费用的是优先考虑项,其次是20年,缴纳时间越长,平摊同时期金额越少,我们负担的保费压力就越小,只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任,后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这有一份关于缴费选择期限的文章,大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛,轻则轻症、重则身故,总共6类,保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低,人们享受到的越多,有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项,但是这类的保障责任是比较片面的,目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免,容易让大家忽视的是,这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高,碰到这类产品,投保人可以考虑转投一份定期险,将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费,并且这个额度不会保持不变,会逐年增加。也就是说如果时间越久,投保人豁免力度就越低。

购买长期险之前,我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少,最值得我们深思的情况是:加上总保费,会否造成倒挂的局面?所缴纳保费比主险保额还要高?投保另一份保险,或许根本无需花费这部分多余的保费。

花同样的钱,肯定想要相对全面的保障,这份投保的计策很有帮助:

《什么方法可以花费比较少的金额买保险?》weixin.qq.275.com

在买保险时,投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "豁免的定义"的图文回答,望采纳!

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