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重疾险投保人豁免的分析

时间:2021-09-01 分类:豁免是什么意思

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学霸说保险-新一

豁免十分的人性化,性价比很高,如果保险事故是发生在合同生效之后,免除后期应缴纳的保费,但是合同的保障功能依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢?哪些场景下豁免不能生效?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?现在我们就一起解开疑惑吧。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

《买保险时保费豁免一定要选吗?为什么呢?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中,不管轻重症还是全残身故,只要在被保人缴费期内,都可触发豁免险,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

比如,A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年,缴费期是30年,意外患上合同约定的重疾,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,还有20年的保费由保险公司承担,但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般是产品的附加选项,要我们再次交费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,要是健康告知没有通过,投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品,有想买的朋友可以了解一下,对于被保人和投保人来说,豁免责任这方面是非常友好的:

《新定义重疾险大评比,最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项,可以先看豁免责任的价格再做决定,保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的,加了豁免责任的,每年缴费在几十到几百不等。如果投保人看得上这个价格,购买投保人豁免责任是利大于弊的,这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,每年由父母来进行保费的支付,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为了给子女足够的保障,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。不过,给自己购买保险,还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,在加了豁免的选项后,任意一方遭遇问题,后续的保费不再缴纳,且豁免的是两份,为的是保障未来缴费期间,一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付,夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任,此举非常具有现实意义。

看完学姐整理的科普,你就会明白夫妻互保的内容了,点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧:

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,缴纳费用的时间能选30年不选20年,缴纳时间增长就有利于减小保费压力,豁免责任一旦在缴费期间被触发,我们就不用再缴纳后续保费了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题,大家可以结合自身实际来判断:

《怎样选缴费年限最好?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,这个是我们目前已知的,保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低,人们享受到的越多,有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现,但是保障责任覆盖不是很全面,目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免,而且要注意的是,它们在市场上附加豁免条款的定价更高,碰到这类产品,投保人可以考虑转投一份定期险,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同,年龄越小价格越低,如果投保首年不幸患病,之后年份的保费都将不用缴纳,并且这个额度会随年递减。也就是说时间越短,投保人豁免力度就越高。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?用以投保另外一份保险或许性价比更高。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵,快来看看这一份投保的策划:

《如何用有限的预算购买保险?》weixin.qq.275.com

我们购买保险时,投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况,但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求,不要颠倒了主次地位,误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "重疾险投保人豁免的分析"的图文回答,望采纳!

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