商业保险里面的豁免的用处是怎样的
时间:2021-09-01 分类:豁免是什么意思
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要问保险里非常人性化的条款有哪些,豁免当仁不让占据榜首,当合同生效之后一旦发生保险事故,就可以把后期的应缴保费免除,但是合同依旧具有保障功能,合同的有效性不会受到影响。在哪些场景下豁免才可以生效呢?什么情况下豁免不能生效?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?今天我们就一起来聊聊吧。
下面这篇科普文章语言精简,朋友们可以花几秒阅读一下:
《保费豁免众说纷纭,买保险时一定要选吗?》weixin.qq.275.com
一、豁免责任适用范围1、被保人豁免
豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任,需要另外附加,在缴费期内,不管患轻症、重症还是身故、全残,只要是豁免险规定的情况被被保人触发时,经过保险公司的审核批准,投保人就可以不用缴纳后续保费,保险合同依管用。
举个例子,A先生给自己买了一份重疾险,在缴费10之后还有20年未缴,意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤,他按照合同的要求提供了材料,证明他确实患上了癌症,还有20年的保费由保险公司承担,但是合同的保障功能依然有效。
2、投保人豁免
投保人同理,应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。作为产品的附加选项,投保人豁免是需要大家另外缴费的,只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险,如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。
学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,在豁免责任这方面,对被保人和投保人都是福音:
《最新重疾险大比拼,下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com
二、豁免责任是否要附加社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,那么有以下几种情形来阐明。
1、看附加责任后的定价是否可接受
选不选择豁免选项,可以先看豁免责任的价格再做决定,投保人的性别、年龄不同,保费自然也是不同的,添加了豁免责任,每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受,购买投保人豁免责任是利大于弊的,如此,就等于是再多了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果父母作为投保人,在被保人还不具备赚钱能力之前,父母则承担起了每年保费的支付义务,父母也很难预料到轻症,重疾,意外,身故等一系列事故。所以,为给子女一个保障,特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果是直接给自己买的保险,就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。
3、夫妻互相投保
当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,要是增加了豁免选项,不管谁出了问题,豁免的是两份保费,都不再缴纳,目的是保障未来缴费期间,在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费,这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。
学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普,有想进一步了解的可以点击阅读下文:
《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com
三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择
长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的,优先选择30年缴纳费用的而不是20年,缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小,只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任,后面的保费我们可以不用缴纳了。
想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章,大家可以根据自己的情况进行判断:
《怎样挑选缴费年限不会被坑?》weixin.qq.275.com
2、保障责任不全的不需要附加
所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全,部分产品条即使具有投保人豁免选项,但是这类的保障责任是比较片面的,进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,使得投入的资金发挥最大的功效。
3、投保人年纪越大,定价越贵
不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高,而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致,额度的变化与时间呈负相关。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。
购买长期险之前,我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少,加上总保费,会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面?用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。
想要省钱与保障全面兼得,这份投保的计策很有帮助:
《什么方法可以花费比较少的金额买保险?》weixin.qq.275.com
我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,仔细思考,让投保人附加的位置如虎添翼,而不是本末倒置。
以上就是我对 "商业保险里面的豁免的用处是怎样的"的图文回答,望采纳!
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