中国人寿鑫如意年金险特色

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的认真观察，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，其实简单的说就是，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

其实简单的说就是，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险特色"的图文回答，望采纳！