身故豁免的作用是什么

豁免是保险里面非常人性化的条款，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。在哪种场景豁免才适用呢？哪些情况下豁免不具有效性？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？现在我们一起来探究吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任，而很大部分都是包含在内了的，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同的有效性和之前一致。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。如果投保人看得上这个价格，选择投保人豁免责任是值得的，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，父母则承担起了每年保费的支付义务，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为了让子女得到更好的保障，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。保险是买给自己的话，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任，这点对夫妻来说都是很有利的。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，这个是我们目前已知的，豁免的门槛和保障是成反比的，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，额度的变化与时间呈负相关。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，给大家分享这一份投保的策略：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "身故豁免的作用是什么"的图文回答，望采纳！