中国人寿鑫如意年金险解读

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎样才是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这可以说，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险解读"的图文回答，望采纳！