鑫如意可靠

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，说是“交后即领，期满归还，安心稳妥”，不少朋友都看中了这一点！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果有投保人不想对年进行领取，把年金放到这个账户里面来，就可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

简单的来说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意可靠"的图文回答，望采纳！