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自带豁免保障什么

提问:首都医科大学-鲁玲玲 首都医科大学-鲁玲玲 时间:2021-08-09 分类:豁免是什么意思

优质回答

学霸说保险-雪莉

要问保险里非常人性化的条款有哪些,豁免当仁不让占据榜首,当你的投保合同生效以后,发生的保险事故,就可以免除剩下的应缴保费,但是合同依然生效具备保障功能。豁免存在于哪些情形况下呢?何种情况下豁免无效呢?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中,当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况,均可被触发,由保险公司审核通过后,后续保费投保人可以不用缴纳,保险合同的有效性和之前一致。

比如,一份重疾险缴费期是30年,A先生为自己购买并在缴费10年之后,不幸患上了合同约定的恶性肿瘤,如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后,就可以不用缴纳剩下的20年保费,但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理,应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般是产品的附加选项,要我们再次交费的,只有投保人做好健康告知的情况,投保人才有豁免保险的资格,假如投保人的健康告知没通过,是没法选择投保人豁免责任的。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品,有想买的朋友可以了解一下,在豁免责任这方面,对被保人和投保人都是福音:

《新定义的重疾险比拼,最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加,具体要看豁免责任的定价而定,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,选了豁免责任按年缴费,费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受,添加投保人豁免无疑是最好的选择,这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果投保人是被保人的法定监护人,在被保人没有任何经济收入来源的情况下,每年都由父母来投保并履行支付义务,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为避免子女的保障失去作用,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果自己给自己投保,还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,豁免选项在加上后,夫妇哪一方发现问题,两份保费就都能够进行豁免,不需要缴纳保费。这是对未来缴费期的一个保障,有一方发现问题却仍要支付后续的保费,夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普,想了解更多知识的话点击阅读下文哦:

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好,最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的,因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的,缴纳时间越长压力就越小,尤其是缴费期间触发豁免责任的话,后面的保费我们可以不用缴纳了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释,大家根据自己的情况判断缴费期的时间:

《缴费年限怎样挑选不会吃亏?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,都是目前已知的所有豁免责任有重疾,豁免的门槛和保障是成反比的,大多产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是这一类不建议入手,因为保障责任覆盖不是很全面如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,所以如果纠结这类产品的,可以选择市场上可平价替换的定期险,这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同,年龄越小价格越低,所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度,并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说时间越短,投保人豁免力度就越高。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?这部分多出来的保费,如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

想要更省钱但是保障又比较周全,这份投保的计策很有帮助:

《什么方法可以花费比较少的金额买保险?》weixin.qq.275.com

我们购买保险时,投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,不要颠倒了主次地位,误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "自带豁免保障什么"的图文回答,望采纳!

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