鑫如意异地可以购买吗
时间:2021-07-30 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-晶晶
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来分析分析:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,通过学姐的细心研究分析,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这种方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,直到保费缴纳完成为止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
缴费方式若是有这两种的话,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,不清晰该选择哪种?来瞧瞧这篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!简直是不够大度!
究竟万能账户是如何定义的呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的赔付更加的给力:可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,直接让整个家庭陷入困境,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以,赔付的身故金越高越多,那么家庭就能得到更有力的保障,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,具体的内容都总结在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额为10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图片可以得出,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也可以说,到了这个阶段,还没有收益!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?由于小王在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也可以说,投保了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也很一般,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经为大家归纳出来了,感到好奇的朋友就来看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意异地可以购买吗"的图文回答,望采纳!
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