中国人寿鑫如意年金险权益

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传的是“交了立马能领，期满就能返还，保险而且安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经由学姐的认真阅读，没扒出这款产品的亮点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳付清才可以，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

即言之，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险权益"的图文回答，望采纳！