鑫如意那卖

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐仔细研究，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也可以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前要想好了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意那卖"的图文回答，望采纳！