理财鑫如意怎么样

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传的是“交了立马能领，期满就能返还，保险而且安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳付清才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，即言之，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

即言之，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财鑫如意怎么样"的图文回答，望采纳！