鑫如意到期

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。

即言之，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意到期"的图文回答，望采纳！