保险里的豁免的用处是什么

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，如果保险事故是发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同的保障功能依旧生效。怎样的场景豁免才有效呢？什么情况下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？现在我们就一起解开疑惑吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同仍然有效。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对于被保人和投保人豁免责任这方面是不错的选择：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，选择投保人豁免责任是值得的，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为防止子女的保障失效，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，豁免责任一旦在缴费期间被触发，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障越全，豁免的门槛也就越低。有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同，年龄越小价格越低，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，不要错过这一份投保的方案：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "保险里的豁免的用处是什么"的图文回答，望采纳！