鑫如意保险范围

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！

那么万能账户的含义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！

小王70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也就是说，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意保险范围"的图文回答，望采纳！