中国人寿鑫如意年金险怎么赔付

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也可以说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

也可以说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么赔付"的图文回答，望采纳！