中国人寿鑫如意年金险保障

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐仔细研究，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳付清就截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保障"的图文回答，望采纳！