中国人寿鑫如意年金险交5年

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的认真观察，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险交5年"的图文回答，望采纳！