鑫如意给宝宝买

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，说是“交后即领，期满归还，安心稳妥”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐表弟也是就十分心动，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的细心研究分析，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，不能选择趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，其实简单的说就是，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

其实简单的说就是，买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意给宝宝买"的图文回答，望采纳！