中国人寿鑫如意年金险3年保

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

所以说，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险3年保"的图文回答，望采纳！