理财中国人寿鑫如意年金险

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款交完为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，无疑会让整个家庭陷入窘境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这可以说，已经购买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！