中国人寿鑫如意年金险可以保本吗

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，说是“交后即领，期满归还，安心稳妥”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的认真观察，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。

说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。

即言之，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以保本吗"的图文回答，望采纳！