中国人寿鑫如意年金险是哪个保险公司

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，要看其内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，其实简单的说就是，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

其实简单的说就是，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是哪个保险公司"的图文回答，望采纳！