鑫如意和人寿鑫享那个好

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。

不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，不能选择趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，要看其内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这到底是怎么回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意和人寿鑫享那个好"的图文回答，望采纳！