中国人寿鑫如意年金险买了好不好?
时间:2021-07-12 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-南南
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前一定要先进行了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来看看:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人也很友好。
不过,通过学姐的认真观察,没找出这款产品做的不错的地方,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,这种交费方式主要是为高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,一直要把保费缴纳清楚为之,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,不清晰该选择哪种?不妨就来看看下面这篇文章吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是如果仔细推敲的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!实在是太小气了!
那么万能账户的含义是什么呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,让整个家庭走进了困难,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
之所以说,赔付的身故金越多的话,带给家庭的保障就更有力,最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有考虑到被保人这一方面!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,感兴趣的朋友戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,只要内部收益率IRR的数值变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额为10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
这种图可以告诉我们,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,也可以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费一次性付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
也可以说,已经购买了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要三思!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经整理好了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险买了好不好?"的图文回答,望采纳!
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