中国人寿鑫如意年金险线下核

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

类型相同的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，小王60岁时，收益任为负值！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

也可以说，已经购买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险线下核"的图文回答，望采纳！