中国人寿鑫如意年金险与国寿鑫享金生

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣称的是“交了就领，到期即还，安全靠谱”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。

简单的来说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险与国寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！