鑫如意利益表

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐仔细研究，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

所以说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意利益表"的图文回答，望采纳！