中国人寿鑫如意年金险买不买身体责任

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳付清就截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，即言之，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。

即言之，投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险买不买身体责任"的图文回答，望采纳！