中国人寿鑫如意年金险到底值不值得买

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传的是“交了立马能领，期满就能返还，保险而且安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也很友好。

不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳付清就截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

所以说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险到底值不值得买"的图文回答，望采纳！