鑫如意免责

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也就是说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。

也就是说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意免责"的图文回答，望采纳！