鑫如意的小知识

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。

不过，学姐仔细观察了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意的小知识"的图文回答，望采纳！