重疾保险豁免的意义

豁免是保险里面非常人性化的条款，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。那豁免在哪种情况才会有效呢？什么情况下豁免不能生效？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，如果保险公司通过了他的相关材料申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。要是这个价格投保人觉得还行，添加投保人豁免责任是最好的，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，就需要由父母承担起支付保费的责任，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为不让子女的保障欠缺，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。另外如果是直接给自己买的保险，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任，这点对夫妻来说都是很有利的。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，后续的保费就不用交了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家可以结合自身实际来判断：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，这个是我们目前已知的，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

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《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "重疾保险豁免的意义"的图文回答，望采纳！