鑫如意5年期

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传的是“交了立马能领，期满就能返还，保险而且安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳付清才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，直接让整个家庭陷入困境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有考虑到被保人这一方面！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

所以说，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意5年期"的图文回答，望采纳！