中国人寿鑫如意年金险基本条款

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，领取年金的年龄在50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这么说吧，到了60岁还是没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险基本条款"的图文回答，望采纳！