中国人寿鑫如意年金险特定要买

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的细心研究分析，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，满了60岁，收益还是没有！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

即言之，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险特定要买"的图文回答，望采纳！