中国人寿鑫如意年金险保的内容

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保的内容"的图文回答，望采纳！