鑫如意种好不好

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的认真观察，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而如果细究这一点，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！

到底怎样才是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图可知，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

即言之，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意种好不好"的图文回答，望采纳！